在現今數位科技蓬勃發展的時代,保險業者必須採用數位化工具以適應市場變遷並提升業績。根據一項富比士報導,全球已有超過八成的保險公司開始進行數位化轉型,其主要目的是為了提供更好、更便捷的服務給客戶。 使用數位化可以幫助保險公司自動化許多日常業務流程。

例如利用手機應用程式進行投保或理賠等程序,不但能大幅降低人力成本及錯誤率,也能大大加快處理速度,讓客戶體驗到即時、方便的服務。通過智能分析系統自動挖掘出顧客需求與風險偏好後推送相關產品資訊等銷售活動也可有效提高轉換率。 透過雲端技術和大數據分析也可以使保險公司更精確地評估風險並定價。

傳統上,保險公司需要花費大量時間和資源來收集、分析客戶的風險訊息。有了數位化工具,保險公司可以實時獲取大量的數據並進行深度分析,從而使風險評估更加科學化和精確。 數位化還能提供更好的客戶體驗。

如今的消費者越來越希望能夠在任何地方、任何時間享受到服務。因此,利用手機APP或是網路平台等方式提供24小時全年無休的服務已成為必要。同時也能透過社群媒體等渠道與客戶互動增進感情。

在競爭激烈的市場中,使用數位化工具可以幫助保險公司快速創新並區別於其他競爭對手。例如開發出一款結合健康管理功能的保險APP, 不僅可提高顧客黏著度同時也能吸引更多新顧客。 數位化不僅可以讓保險業更有效率地運作、提供更好的服務品質及改善風險評估,而且能夠提供獨特的競爭優勢。

因此,保險公司應積極採用數位化工具以迎接未來挑戰。

表: 強弱危機分析(最後更新: 2023-10-28)

新技術、數據驅動的程序以及客戶期望的提高,這些都導致了保險行業目前的混亂局面。其中許多發展是積極的,比如保險的數字化轉型以及它為企業和消費者帶來的好處。然而,這些變化也帶來了該行業的新問題。

保險公司現在可以從各種來源獲取數據,這使得判斷它是否有用變得困難。大量數據的湧入令人生畏,企業需要先進的分析工具將其轉化為可操作的見解。保險管理應用程式可以充分利用這些海量數據。

顧客們認為購買保險是一個繁瑣的過程,他們正在尋找更愉快的體驗。由於他們在人生中最困難的時刻需要提出保險索賠,所以他們希望與保險公司的聯繫能夠順暢而便利。因此,我們需要讓這一過程盡可能地流暢和方便,以滿足顧客的需求。

許多活動仍然是手工操作,而且有很多文書工作。在保持準確性和效率的同時加快核保和理賠處理速度。在這方面,保險軟件已不再是一種短暫的趨勢。

除了連接保險公司和客戶外,保險移動應用還幫助組織改善各種流程,使它們的服務提升到一個全新的水平。

從一開始到最終,保險軟體開發引導您的組織數位轉型,協助您將想法變成現實。保險軟體解決方案能夠為您提供適合公司的理想軟體解決方案,並協助建立、安裝以及持續支援該軟體。這不僅改善了與客戶的連結,也提高了您的盈利能力。

保險科技使得該行業能夠更輕鬆地進行日常運營並更加專注於管理。在比較定制保險軟件開發時,其功能有很多種類。其中一些軟件專注於動態功能,作為一體化軟件使用。

基於此,在當代保險行業中,以下軟件模塊補充了相關功能。

保險軟體的使用正在增強該行業的價值。它改進了先前的方法並成為主要變革驅動因素,從而實現了顯著的效率提升。這種軟體具有相當大的影響力,以下是一些優點:在線保險系統可以將所有流程整合起來,節省您時間和資源;而保險手機應用程式則帶來許多好處。

保險業一直是勞動密集型行業。保險公司使用精算分析來確定價格、風險和資本管理決策。沒有專門的保險代理軟體,就無法進行準確而關鍵的研究。

有了可靠的軟體,研究工作得到了改善。公司可以大量收集數據並以各種方式處理它們。這簡化了風險和資本管理。

保險公司能更快地獲取信息,做出更好的商業決策。保險管理軟體能讓您做出更快速、更可靠的決策。

保險軟體解決方案透過將所有資料存儲在一個可搜索的數據庫中,以及自動化耗時的操作(例如開具發票和報告),節省了大量時間。

保險應用程式開發的成本和時間方面,遵循不斷變化的規則的手動技術是不實際的。然而,保險代理管理系統能夠立即識別出需要解決的任何問題。

由於軟體的加密和使用者驗證功能,要彌補安全漏洞變得困難。因此,重要客戶資料和企業訊息得到保護,避免外洩或損失。

透過實施科技解決方案,如任務管理、自動警示和通訊追蹤,有助於減少並預防在與客戶、承運人或其他人溝通時出現的問題。這樣做可以有效地降低溝通中斷的情況。

顧客希望保險公司能夠及時、準確地評估他們的狀況,並提供完成自助服務請求的機會。這是可能實現的,因為保險手機應用程序具備了一些功能,使用戶體驗更好。 改編後: 顧客希望保險公司能夠快速且準確地評估他們的情況,同時還能提供自助服務請求的機會。

這是有可能實現的,因為保險手機應用程序具備了一些特點,可以讓使用者體驗更加優質。

當人們談論數位化保險行業時,也指的是應用程式開發。人壽保險、旅遊保險、資產保險和其他形式的保險都可以通過手機保險應用程式提供。儘管這種分類在某種程度上是有道理的,但一家保險應用程式開發公司可能會處理所有這些以及許多其他不同的政策變體。

這些企業是否應該為其提供的每一種類型的覆蓋範圍創建不同的解決方案?答案既是肯定又是否定。我們最終會回到這個問題上來。暫時先從不同角度看待各種種類的保險應用程式。

線上保險應用程式可幫助使用者購買保險和處理理賠,因此它們非常受歡迎。接下來,我們將介紹適合這類應用程式的特點,但現在請記住這些應用程式充當保險人與被保人之間的聯繫。市場上有許多種類的保險應用程式。

如果你曾經見過軟體代理使用的程式,你就會知道它不是為了在行動設備上使用而設計的。建立一個行動保險應用程式非常重要。同時,你必須了解如何將與後端流程相連結的行動優化客戶關係管理系統(CRM)幫助代理商更容易完成銷售。

所有有關潛在客戶和客戶政策、他們索賠歷史以及代理商所需的其他任何資料都將存儲在保險代理人應用程式中。保險經紀人軟體也能夠使這個行業受益。

最近在保險業中,一項新的趨勢是要求客戶下載能與車輛上安裝的感應器配合使用的特定應用程式。這樣可以追蹤並分析他們的駕駛行為,根據結果動態調整他們的保險費用。當更先進的感應器(如水漏或槍聲探測器)變得可用時,你可以預見到會有更多基於物聯網的設備出現。

為什麼不讓感應器通過無線方式將數據傳送到雲端,而是需要單獨的應用程式呢?這是因為該程式使用節能型低功耗藍牙連接,使操作智慧設備變得更加容易,並且數據收集更加可靠。

P2P保險應用是指人們在沒有中央權威決定事故補償的情況下,共同投入保費。Lemonade應用是一個成功的點對點保險計劃的絕佳範例。全球各地有許多類型的即時保險手機應用程式運行得非常成功。

包括核保、發行保單、團隊管理、追蹤索賠、遵守法律和更新政策資訊等都屬於行政方面的工作。另一方面,客戶端允許您的消費者登錄並執行簡單操作,如檢查其保單資格、申請保險、填寫表格、進行在線支付等。有了保險政策管理軟件,整個過程變得順暢。

保險代理商軟件將涵蓋所有基本功能, 包括客戶關係管理和業務流程, 使一切變得更加容易。頂級的保險軟件開發套件,如LeadSquared Insurance CRM,SEMCAT(前身為Applied Rater),Insly和Jenesis Software可以在許多角色中為保險公司提供服務.

這是在保險應用程式建設中非常重要的功能。在前一節中,它列舉了保險公司可能通過移動應用程式獲取的數據類型。報價選項具有一個功能,允許應用程式從其數據庫中提取您的信息,並將您與保險代理聯繫或直接公布保單的費用。

如果組織具備處理大數據的能力,它可以根據客戶對新政策的查詢頻率來提供更便宜的價格或額外的福利。 重點如下: - 這是保險應用程式建設中非常重要的功能。 - 在前一節已列舉了可能通過移動應用程式獲取的數據類型。

- 報價選項允許從數據庫中提取信息並聯絡代理或公布費用。 - 具備處理大數據能力的組織可基於查詢新政策頻率提供更優惠價格或額外福利。

這個頁面顯示保單的具體內容、您的福利範圍和方式。例如,對於Android和iOS用戶的汽車保險應用程式,它會顯示一個使用者可能註冊的多個保單資訊,比如一個是關於汽車的,另一個是關於自行車等等。 (翻譯:該頁面展示了政策的細節以及您福利的方式和範圍。

例如,專供Android和iOS用戶使用的汽車保險應用程式會顯示有關多項政策的資訊,一位元使用者可能注冊了多份不同種類的保單,像是汽車或自行車等。)

找到與其醫療保險合作的醫生、醫院或診所從來都不容易,這就是為什麼有必要開發健康保險應用程式。因此,您的保險應用程式應該允許使用者查看整個在網路內的醫生資料庫(姓名、經驗、資格、專業等),以便獲得最佳的醫療治療。提供多種搜索和篩選選項,以提升使用者體驗。

例如,您可以按姓名、地點、專業、經驗、費用等進行搜索。您還可以啟用地理定位功能,讓使用者在發生緊急情況時能夠使用應用程式找到最近的醫生、醫院或診所。

你的顧客對一個保險應用程式最期待的關鍵功能之一就是能夠提出索賠申請。他們可以透過保險理賠軟體來完成這項工作。只要有保險涵蓋範圍內的事故發生,你的消費者應該能夠立即提出索賠申請。

如果是汽車或房屋保險,該應用程式應該允許使用者拍攝照片並提交證明損壞的文件。

請在程式中收集基本資料,例如姓名、年齡、身高、體重等,以建立簡單的使用者檔案。在他們的檔案區域內,您的客戶應該隨時能夠查看他們的保單詳細資訊、受益人資料以及存取他們的保險證件。

聊天機器人已不再是特殊的存在。對於常規查詢,自動化解決方案早已成為簡單的解決方式。但如果發生任何意外情況呢?你不能期望一個被困在路上、車子壞了的用戶依賴預先編程的回答。

作為替代方案,應該加入要求回電或者與代表聯繫的選項。這樣的應用內通話功能將有助於使應用程式成為其所設定的目標:防止災害並快速響應需求。

用戶在提出索賠後,應能夠獲得有關理賠過程各階段的相關信息。了解理賠如何進行,客戶可以減少恐懼並建立信任感。

如果保險申請開發沒有包含這個功能,消費者該如何提交他們的文件,更不用說照片了?這款手機應用程式必須能夠從本地檔目錄上傳檔,同時還需要能夠從協力廠商服務器(例如電子郵件)導入檔。

當然,其他行業也會有他們的需求;你可能比任何人都更瞭解你的客戶需求。如果沒有人工智慧(AI),保險應用程式開發的成本將在70,000至90,000美元之間。除了AI助手外,這種應用程式幾乎涵蓋了我們在本文中提到的所有特點。

在應用程式開發中,沒有一種適合所有情況的解決方案。要估算定制保險應用程式設計的成本,您必須考慮功能、人口統計資料、項目複雜性、企業規模等因素。在做出最終決定之前,請牢記應用程式開發的成本。

保險手機應用程式的功能。所需時間投資。首選平臺,如Android、iOS或兩者皆有。

聘請專屬開發團隊。根據前述考量,單一平臺(iOS和Android)保險應用程式開發的MVP成本將從30,000美元起步。如果您決定為兩個平臺都創建,成本可能在50,000至60,000美元之間。

還有許多次要因素可能會影響保險應用程式開發的成本。