銀行應用程式容易受到攻擊的原因多端,由於其處理敏感財務資料和進行金融交易的特性使得它們成為黑客的高價值目標。當攻擊者成功侵入這些系統時,可能會獲取大量的財務收益或竊取重要資訊。隨著科技發展,駭客手段不斷更新進化,安全威脅也趨向多元與專業化。

在使用者端方面,普遍缺乏足夠的安全意識和防護措施。例如,用戶可能會在未加密的公共Wi-Fi網路上進行交易、使用弱密碼或是重覆使用密碼、忽略定期更新應用程式等安全漏洞存在。同時,若手持裝置遺失或被竊,且未經適當保護(如啟動屏幕鎖、設置遠端清除等),那麼該裝置內所有資料及所連接之服務皆可能暴露於風險之中。

至於在技術層面上, 軟體開發中可能存在程式碼漏洞、第三方套件安全問題、不夠嚴格的身份驗證流程以及數據傳輸時加密不足等情況均有可能成為攻擊點。一旦被利用, 便能讓攻擊者突破防禦逕自存取系統。 除此之外, 雖然金融服務業普遍投注大量資源以提升他們系統的安全性, 然而面對日益精密化和自動化的惡意軟件(包括木馬、間諜軟件和勒索軟件), 以及社會工程學攻擊(如釣魚欺詐)等人類因素影响, 完善且靈活扎實地建立跨層次防禦策略仍是一項極具挑戰性任務。

最後但同等重要地,在法規與合規方面也存在挑戰;各國家與地區對於金融科技產品與服務所制定之法律法規差異很大,并且常常滯後於創新速度。这导致了在实际操作中出现监管空白或监管不到位現象,并無形中增加了系統受到惡意利用風險。 综上所述, 鑒于银行应用程序涉及广泛而深入的财务操作与个人数据处理,在设计与实施时需要考虑众多变量与风险因素,确保其抵抗外部威胁并保证用户资产和信息安全显得尤为关键与紧迫。

表: 強弱危機分析(最後更新: 2023-11-12)

手機銀行解決方案的安全性問題中,應用程式所有權成為其中最危險的漏洞之一。通常情況下,有兩個所有者:一個是外部所有者,另一個是銀行的內部工作人員。在銀行業中,業務線管理人員擁有手機銀行應用程式的所有權。

該銀行的IT部門也是該應用程式的所有者之一。此外,還有一個外部實體參與手機銀行應用程式的開發和API管理。這種類型的所有權會造成嚴重的安全問題,因為上述三個所有者共同承擔責任。

因此,在任何時候都存在出錯的可能性。

iOS和Android是官方應用商店,提供一系列獨特的安全功能,例如權限系統或TouchID,能夠保障使用者的個人資料安全。如果不正確使用這些功能,可能會面臨基於隱私的網路威脅,使重要個人資料暴露給駭客。因此,在使用這些應用商店時需要謹慎操作,以免造成隱私洩漏的風險。

手機應用程式需要與外部數據源進行通信,例如NFC、藍牙設備、伺服器、不同的授權機制和驗證權杖。無法避免這種通信,否則該應用程式無法發揮其潛力。但是,這種活動確實可能會導致您的數據洩漏,從而給您帶來移動安全威脅。

因此,以下是信用合作社、金融機構和銀行面臨的不同安全性漏洞。現在讓我們繼續探討一些重要的銀行詐騙案例。

手機銀行安全研究人員一直在不斷發現和防止最新的基於應用程式的銀行木馬、惡意軟體、假冒銀行應用程式、釣魚攻擊和暴力攻擊,這些都會對手機銀行應用程式造成影響。其中一個名為FakeBank的間諜軟體就是監控由銀行發送給客戶的驗證訊息。當手機銀行應用程式使用者收到驗證碼時,這個間諜軟體會將相同的驗證碼複製並發送給駭客或網路犯罪分子。

「Duplicate Flash Player」是一個影片應用程式,它可能透過感染的簡訊或具有惡意下載連結的釣魚電子郵件安裝在手機上。當手機使用者在智慧型手機上安裝該應用程式後,它會通過權限提示要求手機管理員權限。之後,該應用程式的惡意軟體會創建一個虛假登入畫面,在使用者下次打開時顯示出來。

當使用者輸入使用者帳號或銀行登入資料時,惡意軟體會將其複製並將數據發送到惡意使用者的資料庫中,以供日後使用。

羅馬·烏努切克(Roman Unuchek)是卡巴斯基實驗室的高級惡意軟件分析師,他發現了一種新型的移動銀行木馬病毒Svpeng的變種。這是最危險的移動銀行惡意軟件之一。例如,這個木馬可以在其他應用程式和非官方來源上繪製自身,對自己授予發送和接收短信的權限,執行金融交易,撥打電話,讀取聯絡人並授予自己設備管理員權限以及阻止任何取消此操作的嘗試。

僅要求提交一個密碼以授權訪問客戶的銀行帳戶是一種可以被破解的防禦系統。但是,如果添加多重身份驗證或雙因素認證功能,例如生成一次性密碼或生物識別方法(如指紋),則可以增加額外的安全層,從而更難以被欺騙。 在進行個人銀行帳戶訪問時,僅使用單一密碼作為防禦手段並不足夠。

然而,當你引入多重身份驗證或雙因素認證功能時,就能夠提供更高層次的安全保障。這些新功能包括生成一次性密碼或使用生物識別技術(例如指紋辨識)。透過這些方法,你可以增加額外的安全層,使得他人更難以冒充你的身份。

傳統單一密碼容易受到攻擊和破解;然而,在此基礎上添加多重身份驗證或雙因素認證功能後,將大幅提升安全性。無論是生成一次性密碼還是使用生物識別技術,這些新功能都能夠為你的帳戶提供更強大的保護。因此,透過引入這些安全措施,你可以更有效地保護客戶的銀行賬戶免受未授權訪問和身份冒用的風險。

雖然你無法強制消費者使用這個安全選項,但可以強烈建議他們這樣做。NFC嵌入式SIM卡是一種允許消費者將其信用卡資訊安全下載到近場通訊(NFC)SIM卡中的SIM卡。這個移動銀行安全提示更多地是為了保護他們金融賬戶的資訊 - 通過不攜帶實際的信用卡並避免刷卡,他們減少了信用卡資訊可能被盜取、從而可能獲得對其移動銀行應用程式的訪問的風險。

許多實體,如付款卡、商家、卡品牌和發卡行,在線交易中扮演著重要角色。每年數十億美元價值的大量敏感數據交換在此發生。因此,這成為黑客們爭相攻擊的熱點。

端對端加密是解決這一巨大威脅的方案,它確保數據安全無虞。它進行安全審計和滲透測試,將安全措施提升至更高水平。

指紋辨識裝置的引入為銀行手機應用程式增加了一層額外保障。它獲取多種信號,如IP地址、位置、遠端伺服器、時間、設備類型、PIN碼、公共Wi-Fi詳細資料、螢幕截圖以及支援移動裝置的網路瀏覽器等。你可以聘請專業的手機應用程式開發團隊或技術精湛的手機應用程式開發人員來建立一個具有指紋辨識功能或與某些指紋辨識裝置或手機相容的應用程式。

假設使用行動瀏覽器進行手機銀行交易的人,可以安全地認定他們對自己的電子郵件和/或簡訊擁有直接存取權限。通過即時發送一封快速的電子郵件或簡訊警示,告知客戶帳戶活動情況,他們可以輕鬆防止詐騙、社交工程或身份盜竊問題。例如,一些手機銀行應用程式允許您在手機上收到通知,如果超出了客戶指定的金額就會被通知。

這種安全功能可以讓使用者迅速得知自己的敏感資料是否遭到侵害,因為他們很可能會意識到從帳戶中花費如此大筆金錢。

IT技術和移動應用的出現對各個行業都產生了巨大影響,銀行服務和金融領域也不例外;數字化已經改變了它的大部分流程。通過數字化,銀行可以完全無紙化進行大部分流程,包括像開立銀行帳戶、帳戶啟動過程、提供準確的帳戶啟動指示、轉賬確認以及處理在線交易等基本事項。使用數字或在線平臺有助於提高效率和透明度,因為所有檔都以數字形式存在且訪問迅速方便。

要實現所有這些,銀行機構需要一家能夠為其提供企業移動解決方案的移動應用程式提供商。

市場上有專門的軟體可以監控和分析消費者的銀行登入地點和線上帳戶活動。借助這項技術,你的行動銀行應用程式可以對多種商業邏輯錯誤、異常行為或未經授權的訪問進行標記,以供進一步調查。進一步的調查可能包括發送郵件或短信警示給客戶,提醒他們注意可疑活動,或者由銀行打來電話進一步調查可疑活動。

另一種增加行動銀行應用程式安全性的方法是透過安全數位化文件。建立電子簽章可以在多個垂直領域中提供幫助,例如電子商務、呼叫中心、零售分支等等。這種方法有助於將大部分文件帶到手機上,使金融機構能夠向行動銀行客戶提供各種好處。

最重要的是,它可以避免詐騙案例,從而增加安全性。

透過安全的網路連線和正面技術(如HTTPS),客戶帳戶資訊可以在行動網頁瀏覽器與所連接的網站之間更好地得到保護。這項技術將進一步保護客戶免受數據竊取和詐騙登錄的威脅。金融機構常常陷於困境 - 大多數客戶希望在移動銀行交易中享有可接受的便利程度。

但是,隨著移動銀行的普及,金融機構和移動銀行用戶都面臨著日益增加的安全風險。當然,挑戰在於超前於駭客等網絡罪犯,不斷努力提升移動銀行應用程式的安全水準以確保其安全性。通過引入新技術和靈活開發流程,金融機構可以持續改善其移動應用程式的風險評分和安全性,並阻止不受歡迎的訪問者(如駭客)進入系統。

此外,這些技術還將為移動銀行解決方案和無線電信運營商提供強大的身份驗證。然而,這也是一個雙向的道路。在提高移動銀行應用程式安全性的同時,客戶也必須採取自己的預防措施。

提供移動銀行應用程式的金融機構應繼續教育客戶並引導他們加強對於互聯網安全以及可能使其面臨詐騙活動風險增加的事物之認識。

PSD2法規的主要目標是打擊銀行安全性漏洞,例如反向工程和資金盜竊。除此之外,PSD2法規還提供了強大的防禦機制,以對抗欺詐活動,並旨在增強數字安全性和促進數字檔的使用。此外,它還支持開放銀行移動技術和改善網絡安全的理念。

PSD2允許金融公司、金融科技企業、銀行、大型企業以及客戶通過緊密協調與銀行合作。此外,該法律注重提供更加完善的在線支付和整體客戶體驗方面的在線安全保障。

你的工作不僅僅是通過管理財務安全來完成。你還需要讓客戶意識到金融詐騙的存在。除此之外,客戶也應該對金融詐騙採取預防措施。

此外,商業邏輯中存在一些關鍵的授權漏洞或弱點,可能會損害客戶的移動銀行體驗。另外,任何在公共Wi-Fi熱點上進行的銀行交易都是有害的。這就是為什麼提供移動應用程式的銀行和金融機構需要教育移動用戶有關金融安全方面知識的原因。

銀行需要指導客戶瞭解最新的移動技術以防止詐欺,並採取步驟保護他們的財務安全。